מתכננים לרכוש רכב? נראה שתזדקקו לסיוע במימון. מי מעניק הלוואות לרכישת רכב, מה ההבדל בין האופציות השונות ואיך משיגים הלוואה מיידית אונליין?
רכישת רכב היא מהלך משמעותי כלכלית, בשל המיסים הגבוהים המוטלים עליה בישראל ובשל עלויות נוספות הכרוכות בה והרוכש נאלץ לא פעם לחפש מקורות מימון, שישלימו את ההון העצמי.
זו הסיבה שענף המימון בישראל מציע מגוון אפשרויות להלוואה למימון רכב, ששיעורן יכול לנוע בין אחוזים בודדים מעלות הרכב ועד למימון העלות כולה.
מקורות מימון לרכישת רכב
מעבר למקור המימון העיקרי לרכישת רכב, שהוא לרוב הונו האישי של הרוכש, ניתן כיום לקבל הלוואה ייעודית לצורך הרכישה, אם מהבנק (של הרוכש או כל בנק אחר) ואם מגוף פיננסי חוץ בנקאי, כמו חברת אשראי או חברת ביטוח.
• מימון לרכב מהבנק – הלוואה למימון רכב אפשר להשיג ישירות בסניף הבנק. ייתכן שהבנק ידרוש שעבוד של הרכב כערבות להחזר התשלומים, בעיקר כשמדובר ברכב חדש או יקר במיוחד.
• מימון לרכב בחברת אשראי – לקוחותיהם של חברות האשראי יכולים לקבל הלוואה למימון רכישת רכב, גם מהן. חברת האשראי יכולה לנתר את ההתנהלות הכלכלית של הלווה באמצעות השימוש בכרטיס האשראי ולהציע מימון בהליך מהיר ובהחזר חודשי.
• מימון לרכב בקופות גמל וחברות ביטוח – רוכש רכב שהוא עמית בקרן השתלמות או בקופת גמל, יכול לקבל את ההלוואה מחברת הביטוח או קופת הגמל המנהלת את חסכונותיו, כשהביטחונות הם החסכונות עצמם.
• חברות מימון ישיר – דרך נוספת לקבלת מימון לרכב היא הלוואה מיידית אונליין, באמצעות חברות למימון ישיר. חברות המימון ידרשו לרוב לשעבד את הרכב כתנאי לקבלת המימון, אבל נטילת ההלוואה, לא תפגע במסגרת האשראי של הלווה בבנק.
• מימון לרכב בחברות ליסינג ויבואני רכב – גם יבואני הרכב יכולים לסייע ללקוחותיהם במימון הרכישה, כשהיתרון הוא, צירוף שירות המימון לחבילת השירותים. את המימון ניתן לקבל גם במסלול ליסינג מימוני או פרטי.
• הלוואה לקניית רכב באתרי הלוואות חברתיים – כיום ניתן לקבל הלוואה גם מאתרי הלוואות חברתיים, שיכולים לשמש כפתרון נוח להלוואות בסכומים נמוכים ומבלי שהלווה נדרש לפרט את סיבת ההלוואה או לשעבד את הרכב. פריסת תשלומי ההחזר, בין שלוש לחמש שנים.
שיעורי הריבית בהלוואות למימון רכב
להלוואות למימון רכישת רכב יש מאפיינים מיוחדים, לאור הביקוש הגבוה להן בישראל. שיעורי הריבית בהלוואות הללו משתנים, גם בהלוואה מיידית אונליין, בהתאם למחיר העסקה, לגובה סכום ההלוואה יחסית לעלות הרכב וליכולת ההחזר של הלווה ונעים בין 18% – 6% לשנה.
אם יש ללווה הון עצמי המכסה חלק ניכר מעלות הרכב, ההלוואה תהיה קטנה יותר והריבית נמוכה יותר, כך גם, ככל שתקופת ההחזר קצרה יותר.
הלוואות חוץ בנקאיות באישור מיידי
יתרונן הגדול של הלוואות חוץ בנקאיות, הוא שאינן משפיעות על האובליגו (סך ההתחייבויות בפועל של לקוח מול הבנק) או על מסגרת האשראי בבנק. אך גם בהלוואות כאלה, ייבדק דירוג האשראי של הלווה לפני מתן ההלוואה, כדי לחשב את רמת הסיכון ולקבוע את גובה ההלוואה ואת הריבית.
תהליך נטילת ההלוואה לקניית רכב
לפני שפונים להלוואה למימון, חשוב לדעת איזה רכב מחפשים, איזה דגם, יד ראשונה או שנייה וכדומה, כדי להעריך את עלות הרכישה, גובה ההלוואה הנדרשת וההחזר החודשי הצפוי.
בחלק מההלוואות, ייכנס הסכום לחשבון הבנק של הלווה, בחלקן, בעיקר ברכישת רכב חדש, ניתן להעביר סכום ההלוואה, ישירות למוכר או היבואן. גופים פיננסיים שונים, מציעים לעיתים הלוואות בתנאים מועדפים, במסגרת הסכם מול יבואן או משווק רכב.
בחלק מהמקרים, יידרש הלווה לשלם עמלה עבור טיפול באשראי ובביטחונות להלוואה, החל מסכום מסוים. ברוב ההלוואות, משמש הרכב עצמו כבטוחה להחזר, כלומר משועבד למלווה, עובדה שיש לציין במסמכי הרישום של הרכב.
גופים פיננסיים מסוימים, באחוזי מימון גבוהים, דורשים את רישום הרכב על שמם לתקופת השעבוד. בהלוואות גדולות, נדרש מהלווה גם לרכוש פוליסת ביטוח מקיף לרכב על שם המלווה, לכיסוי במקרה הצורך (אם הרכב ניזוק או נגנב), עלות ההלוואה.
הלוואות חוץ בנקאיות באישור מיידי למימון רכב, ניתן לקבל לרוב בתוך מספר ימים. אם המימון דחוף, ניתן כאמור לקבל מחברת ווילי – מימון לרכב, הלוואה מיידית אונליין.